Comment fonctionnent les intérêts composés ?

Les intérêts composés réinvestissent automatiquement les gains générés, qui produisent eux-mêmes des gains. Plus la durée est longue, plus l'effet s'accélère. C'est le principe fondamental de la croissance exponentielle d'un placement financier.

Quelle est la fiscalité des investissements en 2026 ?

La flat tax (PFU) s'élève à 31,4 % en 2026 : 12,8 % d'impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux. Des régimes dérogatoires existent : exonération d'IR sur le PEA après 5 ans, fiscalité allégée sur l'assurance-vie après 8 ans, et déduction des versements PER.

PEA ou assurance-vie : lequel choisir ?

Le PEA est adapté aux actions européennes avec une exonération d'IR après 5 ans (plafond 150 000 €). L'assurance-vie offre plus de diversification (fonds euros, immobilier, obligations) et un avantage successoral. Les deux sont complémentaires selon vos objectifs.

Qu'est-ce que le PER et sa déduction fiscale ?

Le Plan d'Épargne Retraite (PER) permet de déduire les versements de votre revenu imposable, dans la limite de 10 % des revenus professionnels (plafond lié au PASS : 46 368 € en 2026). L'économie d'impôt dépend directement de votre TMI.

Combien rapporte un investissement de 10 000 € à 7 % sur 20 ans ?

Un capital de 10 000 € placé à 7 % annuel pendant 20 ans atteint environ 38 700 € brut grâce aux intérêts composés. Après flat tax à 31,4 % sur les gains, le capital net s'élève à environ 30 300 €. Le simulateur calcule cette projection pour chaque véhicule.

Intérêts composés 2026 : PEA, AV, PER, livret

Simulation

Capital initial

€

Durée 20 ans

1 an20 ans40 ans

Répartir mon épargne

Versements mensuels par véhicule.

€ / moistaux *

Livret A

€

Plafond dépôts22 950 € Taux légal2,4 % net FiscalitéExonéré IR + PS

0 €0 % du plafond

Capital projeté net—

Intérêts cumulés—

Le Livret A est exonéré d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Le taux est fixé par l'État.

PER

€

Versement PER annuel envisagé

€

Scénario	IR annuel	Net dispo.
Sans PER	—	—
Avec PER	—	—

Assurance vie

€

Capital projeté brut—

Gains bruts—

Durée contrat	Fiscalité gains	Gains nets
< 8 ans	PFU 30 %	—
> 8 ans	7,5% + PS après abat.	—

Abattement >8 ans4 600 €

Après 8 ans, les gains sont taxés à 7,5 % + 17,2 % PS au-delà de l'abattement (4 600 € célibataire, 9 200 € couple). Avant 8 ans : PFU 30 % (AV exempte de CFA autonomie).

CTO

€

Capital projeté brut—

Plus-values brutes—

Flat tax (31,4 %)—

Capital net après impôt—

Enveloppe	Impôt	Capital net
CTO	—	—
PEA (>5 ans)	—	—

Le PEA est exonéré d'IR après 5 ans (18,6 % PS uniquement, CFA autonomie incluse). Le CTO est soumis au PFU 31,4 % sur chaque plus-value.

SCPI

€

Revenus fonciers / an—

IR sur revenus fonciers—

PS (17,2 %)—

Revenus nets / an—

Rendement net effectif—

Les revenus SCPI sont imposés comme des revenus fonciers : barème IR (selon votre TMI) + 17,2 % de prélèvements sociaux.

Simulateur SCPI complet — emprunt, loyers, effort →

Crypto

€

Capital projeté brut—

Plus-values brutes—

Abattement annuel305 € / an

Flat tax (31,4 %)—

Capital net après impôt—

Les plus-values crypto sont soumises au PFU 31,4 % après un abattement de 305 € par an sur le total des cessions. Méthode de calcul : prix moyen pondéré d'acquisition (art. 150 VH bis CGI).

* Taux annuels modifiables — estimés selon les moyennes nationales à titre indicatif.

Total versé

—

capital + versements

Gains générés

—

intérêts composés

Capital final

—

dans 20 ans

Évolution du capital

Projection par véhicule sur la durée sélectionnée.

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Et maintenant ?

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Capacité d'emprunt →

Les intérêts composés sont le moteur de la constitution de patrimoine à long terme : chaque euro épargné génère lui-même des intérêts, qui s'accumulent exponentiellement avec le temps. Investir 300 €/mois pendant 20 ans à 5 % produit plus du double d'un dépôt équivalent sans rendement. Répartissez votre épargne entre Livret A, PER, assurance vie, CTO, SCPI ou crypto pour optimiser votre stratégie patrimoniale.

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Questions fréquentes sur les investissements

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